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關于商業保險中重疾和輕癥的劃分,你知道多少?

時間:2019-11-11 13:18:23 來源:招商信諾 瀏覽次數:

摘要:商業保險是指通過訂立保險合同運營,以營利為目的的保險形式,由專門的保險企業經營。商業保險關系是由當事人自愿締結的合同關系,投保人根據合同約定,向保險公司支付保險費,保險公司根據合同約定承擔給付保險金責任。

  隨著生活水平的提高,人們的保險意識越來越強,越來越多的人愿意拿出一部分資金來購買商業保險。但是很多人對商業保險中的重疾和輕癥的劃分都不是很清楚。下面我們就來具體看一下重疾和輕癥的劃分吧。

  在我國,關于重疾險中的保障疾病,保監局對高發的25種做出了明確的規定,行業都是統一的,但是25種除外的重疾都是各個保險公司自己定的,各家保險公司大同小異,在疾病定義和理賠上有細微差別。而輕癥的定義完全是保險公司自己定的,每個公司重疾和輕癥的種類數量都不一樣。

1、重疾的劃分

  重大疾病是指醫治花費巨大,且在較長一段時間內嚴重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。通俗地講重疾,一般情況下就是治不好的重大疾病(如:癌癥晚期)。一般包括:惡性腫瘤、嚴重心腦血管疾病、需要進行重大器官移植的手術、有可能造成終身殘疾的傷病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性癱瘓、嚴重腦損傷等。

  2013年保監會發布《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表(2006-2010)》,承保病種應至少包含惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術(或稱冠狀動脈旁路移植術)和終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)。


圖片來源:攝圖網

2、輕癥的劃分

  輕癥,其實是相對重疾險里的“重疾”而言,是重疾的早期和輕度情況。重疾險中包含的輕癥主要是彌補重疾一些限定條件,會放寬到早期。通俗地講,輕癥就是可以治療的早期的癌癥,或者是可以用藥物維持的,一般情況下是不會影響生活的。

  在我國保險行業內,目前對輕癥疾病劃分的種類在8種到41種之間。現在我國業內大部分的重疾險基本都包含了輕癥賠付的責任。大多數公司的輕癥都包括了極早期惡性腫瘤或惡性病變,如:原位癌、膽道重建手術、單側腎臟切除、較小面積Ⅲ度燒傷(10%)、視力嚴重受損、聽力嚴重受損、腦損傷等。

  在我們實際生活中,輕癥實際上更為常見和多發,但它往往是重大疾病的潛伏階段,應當及早地發現和積極治療,才能防止向重疾轉變、惡化。現在很多重疾輕癥豁免保險,就是在輕癥賠付的基礎保障上多了一層保障,不僅保輕癥,還能豁免以后的保費,重疾保障也不會受影響,給投保人更加全面的保障。

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